Broker Ubezpieczeniowy to osoba fizyczna lub prawna, która uzyskała wydane przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywane działalności brokerskiej i została wpisana do rejestru brokerów ubezpieczeniowych.
Oznacza to, że występuje jako niezależny pośrednik ubezpieczeniowy. Reprezentując interesy swojego klienta, w kontaktach z firmami ubezpieczeniowymi realizuje wyłącznie potrzeby swojego klienta. Może go między innymi: reprezentować, zawierać umowy ubezpieczeniowe, przygotowywać oraz występować w sprawach o odszkodowanie.
W tym zakresie broker wykonuje czynności w sposób odmienny od agentów ubezpieczeniowych, którzy działają najczęściej tylko w imieniu i na rzecz, korzyść zakładu ubezpieczeń. Taka forma pozwala na dużą niezależność i przygotowanie oferty zgodnej z potrzebami klienta, którego broker reprezentuje. Usługi świadczone przez brokera mogą być wykonywane na podstawie odpowiedniego pełnomocnictwa, zlecenia, które zostaje udzielone przez klienta. Wówczas wykonywane są one w imieniu i na rzecz danego podmiotu. Takie upoważnienie może mieć również charakter stały lub doraźnie świadczonej pomocy i usług.
W ramach swoich czynności, wykonuje działania polegające na:
- zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczeniowych,
- wykonywaniu czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia,
- uczestniczenie w zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczeniowych również w sprawach o odszkodowanie – działalność brokerska.
Rola brokera ubezpieczeniowego jest generalnie bardzo zaawansowana. Występując on w interesie swojego klienta, staje się nie tylko jego partnerem, który go wspiera i dąży do minimalizowania ryzyka. Staje się często jego analitykiem, który weryfikuje i ocenia potencjalne ryzyko, przygotowując kompleksowe rozwiązania na indywidualne potrzeby klienta. W efekcie jest i doradcą, który dzięki swojej wiedzy oraz doświadczeniu jest w stanie przygotować najbardziej korzystne rozwiązania dotycząc ubezpieczenia. Wymaga to dużej odpowiedzialności, rzetelności oraz skuteczności w podjętych działaniach. Jednak, co najważniejsze współpraca powinna odbywać się na zasadzie pozytywnych wzajemnych relacji. Daje to zawsze najlepsze efekty.
Brokera ubezpieczeniowego obowiązują również zakazy, które mówią, że nie może on:
- wykonywać działalności agencyjnej ani wykonywać czynności agencyjnych,
- pozostawać w żadnym stałym stosunku z zakładem ubezpieczeń,
- być członkiem organów nadzorczych lub zarządzających zakładu ubezpieczeń,
- posiadać akcji zakładu ubezpieczeń, z wyjątkiem akcji dopuszczonych do publicznego obrotu.
Z racji swojej działalności, broker ubezpieczeniowy jest zobowiązany do obowiązkowego ubezpieczenia. Dotyczy to odpowiedzialności cywilnej – z tytułu wykonywanej działalności brokerskiej.
Zawód brokera jest regulowany odpowiednimi przepisami oraz wymaganiami, niezbędnymi by jego czynności i działania były prowadzone we właściwy sposób, zgodny z regulacjami. Odpowiedni nadzór nad działalnością brokerów ubezpieczeniowych sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego.
Broker ubezpieczeniowy – najlepsze rozwiązanie dla firmy.
Broker oferuje szereg możliwości, które odpowiednio dobrane o potrzeb klienta zapewniają jego satysfakcję i większą konkurencyjność na rynku. Chcąc to osiągnąć należy wykorzystać posiadane doświadczenie, wiedzę i umiejętności negocjacyjne. Te ostatnie są szczególnie przydatne w rozmowach z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Liczy się tu indywidualne podejście do klienta oraz jego potrzeb i wymagań. Zróżnicowane branże w odpowiednio korzystają z usług brokerów. Umożliwia to w efekcie na daleko idące kroki i działania zabezpieczające dla firmy. Warto również zauważyć, że wprowadzane zmiany podnoszą poziom bezpieczeństwa. Broker jest w stanie rozwiązać szereg problemów, które istnieją bądź będą się z czasem pojawiały. Przekłada się to na zyski oraz korzyści dla firmy. Uwzględnienie oczekiwań i priorytetów wpływa na sprawność współpracy między brokerem, klientem orasz przedstawianymi rozwiązaniami. To pozwala na uwzględnienie nie tylko ceny jako priorytetu. Częściej warto zdecydować się na jej jakość bądź wszechstronność.
Odpowiednio przygotowana i sporządzona umowa pozwala na poprawę wyników finansowych, oszczędność czasu, uniknięcie potencjalnych zagrożeń i zabezpieczenie interesów klienta/firmy. Te i inne korzyści wynikające z zalet oferty brokerów ubezpieczeniowych sprawiają, że są oni coraz chętniej wybierani. Oferowane za ich sprawą bezpieczeństwo oraz stabilizacja i wszechstronna oferta sprawia, że kluczowe są potrzeby klienta. Broker ubezpieczeniowy z racji wykonywanych czynności może dokonać analizy potrzeb i wskazać je klientowi. Zewnętrzne spojrzenie okazuje się szczególnie korzystne a często wręcz niezbędne dla każdej firmy, instytucji oraz przedsiębiorstwa. Korzyści wnoszone przez brokera systematycznie pozwalają na rozwój firmy a tym samym na poprawę wyników finansowych, kwestii bezpieczeństwa oraz obniżanie kosztów.
Więcej na ubezpieczenia dla firm pbb
