Nieprzewidziane zdarzenia o charakterze losowym dla większości instytucji oraz firm stanowią duży problem. Jest tak szczególnie z punktu widzenia zarządzania ryzykiem oraz ograniczeniach związanych z tym stratami.

Najlepszym krokiem jest odpowiednia analiza oraz przeprowadzenie oceny rozwiązań dostępnych na rynku możliwości. Przynosi to często znacznie więcej korzyści i możliwości niż przeniesienie ryzyka na ubezpieczyciela. W ramach naszej współpracy oferujemy dla klientów możliwość skorzystania z rozwiązań w procesie zarządzania ryzykiem, której ubezpieczyciel występuje jako jej część. Kluczowa staje się między innymi odpowiednia identyfikacja bieżących zagrożeń, co wiąże się z audytem ubezpieczeniowym. Wykwalifikowani inżynierowie ryzyka analizują historyczne dane eksploatacyjne, stosowane zabezpieczenia, otoczenie, wykorzystywane procedury. Jednocześnie oceniana jest wykorzystywana instalacja techniczna oraz stan techniczny obiektów. Wszystko to przekłada się na poziom bezpieczeństwo oraz optymalizację funkcjonowania przedsiębiorstwa. Korzyści oraz zalety są zauważalne i przekładają się na szereg korzyści.

W wyniku wykonywanej analizy wskazywane są takie kluczowe elementy jak: zagrożenia, nieprawidłowości w funkcjonowaniu i działalności, zarządzaniu aktywami oraz bezpieczeństwem. W tym ostatnim przypadku obejmuje to między innymi takie kwestie bezpieczeństwa jak: informatyczne, BHP – bezpieczeństwo i higiena pracy i ochrona środowiska naturalnego. Dopiero poprawna ocena ryzyka pozwala na zastosowanie i wdrożenie poszczególnych rozwiązań praktycznych. Jest to szczególnie ważne w przypadku dalszych kroków. Można je wykorzystać w sytuacjach mających na celu unikania ryzyka, jego ograniczenia i innych kwestii istotnych dla firmy oraz ubezpieczyciela.

Audyt Ubezpieczeniowy obejmuje między innymi:

• Ocenę najważniejszych procesów technologicznych oraz produkcyjnych,
• Ocena, przegląd i stan jakości zabezpieczeń: przeciwpożarowych, informatycznych oraz przeciwkradzieżowych,
• Inspekcję miejsc istotnych dla prowadzenia działalności,
• Ocenę oraz oględziny miejsc oraz najbliższego sąsiedztwa. Wykonuje się je pod katem potencjalnych niebezpieczeństw i zagrożeń dla miejsca ubezpieczenia. Uwzględnia się tu jej różnorodne formy, w tym cywilizacyjne, społeczne oraz mogące mieć charakter naturalny,
• Oceniane są również sposoby składowana mienia, przeznaczenie budynków a nawet ich konstrukcję i przeznaczenie,
• Dokonywane jest również wyliczenie prawdopodobnej maksymalnej szkody dla miejsca ubezpieczenia,
• Wykonuje się również analizę procesu produkcyjnego. Uwzględnia się wówczas takie czynniki jak: uzależnienie od dostaw surowców przerwy w działalności, dostaw, pracy podmiotów zewnętrznych, utraty dochodu oraz przerw w działalności,
• Analizowana jest również kwestia aktualności scenariuszy szkodowych stanowiących ich przykład.

W wyniku takich działań tworzony jest raport końcowy. Jest on brany pod uwagę i wykorzystywany w przypadku negocjacji prowadzonych z ubezpieczycielami. Jest to bardzo przydatne w poprawnej ocenie ryzyka ubezpieczeniowego. Pozwala to na wskazanie obszarów, które należy poprawić w celu niwelowania potencjalnych zagrożeń i gdzie mogą się pojawić.

Pod wieloma względami to na cenę składki. Jej wysokość obejmuje między innymi ocenę ryzyka, które uwzględnia prawdopodobieństwo oraz wysokość ewentualnej straty. Odpowiednie podejście i realizacja wskazań umożliwia obniżenie prawdopodobieństwa, potencjalnych strat a to może wpłynąć na niższą składkę oraz proponowane warunki.

Zaletą audytu ubezpieczeniowego jest szereg zmian, które można wprowadzić po jego zakończeniu.

Obejmować one mogą między innymi:

• Stworzenie profesjonalnych procedur i zasad postępowania, podejmowania decyzji związanych z kontrolą bezpieczeństwa budynków, instalacji oraz urządzeń,
• Potwierdzenie zgodności z przepisami prawa w odniesieniu do prowadzonej działalności oraz powszechnie obowiązującymi wymogami,
• Następuje identyfikacja ryzyka, która uwzględnia prawdopodobieństwo jego występowania. Obejmuj to również skalę ewentualnych konsekwencji i wykorzystywanych mechanizmów kontroli,
• Podniesienie wiedzy, świadomości i umiejętności postępowania związanego z BHP na poszczególnych szczeblach firmy,
• Niezależną ocenę zewnętrznego eksperta oceniającego kierunki i poprawę systemu zarządzania ryzykiem,
• Wskazanie zaleceń i rekomendacji w zarządzaniu kluczowymi zagrożeniami występującymi w firmach.

Powstałe zalecenia stanowią i powinny zawsze stanowić wyznacznik do dalszych kroków oraz postępowania. Oceny ryzyka stanowią istotną dokumentację pozwalającą na poprawę świadomości oraz podejście do sytuacji mogących spowodować pojawienie się szkody. Rozwiązaniem i naszą propozycja są między innymi szkolenia, kursy oraz przekazywana wiedza i doświadczenie specjalistów. Efektywność i skuteczność takich działań potwierdza posiadane doświadczenie i nasza praktyka.

W przypadku grup kapitałowych oferujemy jednolitą politykę korporacyjną, która w przypadku ubezpieczeń została poszerzona. Dotyczy to elementów odpowiedzialnych za zarządzanie sytuacjami kryzysowymi. Obejmuje to również powołanie specjalnego stanowiska – risk manager, którego zadaniem jest wspomaganie procesu zarządzania strukturą holdingową.

Tego rodzaju polityka i strategia ma obejmować szeroko rozumiane rynki zagraniczne oraz krajowe.

Jej celem ma być między innymi:

• Zwiększenie skuteczności, która dotyczy kwestii: kontroli, zarządzających oraz nadzorujących,
• Poprawa pozycji związanej z negocjacjami na rynku ubezpieczeń po przez jej wzmocnienie i stabilizację,
• Opracowanie jednolitych zasad oraz procedur obejmujących przepływ, przetwarzanie i gromadzenie danych ubezpieczeniowych. Jest to niezbędne w przypadku przyszłych analiz oraz negocjacji.
• Stworzenie jednolitych zasad obejmujących: formę, procedury kontraktowania usług z zakresu ubezpieczeń oraz likwidowania powstałych szkód,
• Opracowanie jednolitych warunków dotyczących ubezpieczenia, które funkcjonują w poszczególnych podmiotach i tworzą grupę kapitałową – światowe oraz krajowe programy dotyczące ubezpieczeń.

Stosujemy rozwiania bezpieczne i korzystne, dzięki czemu opracowane rozwiązania wykazują się dużą skutecznością znacząco poprawiając funkcjonowanie firmy.